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投保问题越来越多?说说被 “隐藏”的险种

       【车主之家 用车知识】随着人们生活中车辆使用率的大幅上升,车辆保险的市场越做越大,车险已经成为财产险中占比最大的险种,但相关车辆保险的问题也越来越突出,近日,保监会公布2012年数据显示保险相关的投诉在2012年增长了两倍,而这其中车险理赔的相关投诉占比最大。车险不仅理赔问题多,而现在投保时的各种问题也越来越多,我们就来说说那些被保险公司故意 “隐藏”了的险种。

       每个投保人在收到保险单的同时也都会拿到一分详细的由保监会审核过的《专用机动车辆保险条款》作为附件,这四页纸上详细的列出了各项险种的责任和赔偿办法,而这其中列出的许多附加险种只出现这保险条款说明中,在投保时却无法选择或者说被刻意“隐藏”了。

       被隐藏的车辆停驶损失险

       

       这两个险种的含义比较相似,有些公司的保险条款中也叫“修理期间费用补偿险”;作为车辆损失险的附加险种之一,在投保车辆损失险后就可以投保此项附加险种。投保了此项险种后被保险车辆如果发生保险事故,在报案定损后送修理厂维修期间,保险公司要按维修的天数给与投保人补偿,用于车辆停驶对投保人使用上造成损失的补偿或者作为租用代步车的费用。

       通过对之前有过投保经历的车主的采访,我们了解到这项险种的最高单日赔付额上限为300元,但投保这项险种所需的费用却很少,甚至连一天的赔付额都不到,对于消费者来说这是非常划算的一个险种,可以充分解决车辆出险维修期间对车主用车造成的麻烦;但实际上多家保险公司对这项经过保监会审核的附加险种都实行了 “封口令”。

       我们试过拨打各大保险公司的投保咨询电话,而投保相关人员大部分都表示“不知道”或者“没听说过有这项险种”!而在投保人拿到保单和保险条款说明书的时候,这项附加险种却会被白纸黑字得印在保险条款说明书的第三页左下方!

       车辆停驶损失险——在保险期间内,保险车辆在使用过程中,因发生车辆损失险范围内的保险事故,造成车身损毁,致使保险车辆需进厂修理,造成保险车辆停驶的损失,保险人按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿。

       以投保额300元每天算,投保累计赔付限额10天的保费最低300元,也就是只要投保车辆出险进厂维修一天保险公司就要赔付300元给车主,如果保险期内车辆进厂维修10天,保险公司就要赔付给投保人3000元。实际上保险公司是因为这项险种的不划算才选择了对其进行“集体失忆”式的封杀。

       难以投保的-新增加设备损失险

       新增加设备损失险知名度比前面所说的险种也许知道的人会多一些,但这项险种大部分时候也处在看得到,买不到状态下。顾名思义,这项险种是特别针对被保险车辆原厂设备以外,车主自己为车辆所加装、改装的各项设备设施的保险。比如说喜欢音乐的车主更换的车内音响功放、扬声器或导航主机;喜欢越野的车主对车辆加装的绞盘;甚至对车辆的改装件等都在可投保的范围内。

       虽然有这项险种,但实际投保操作起来会非常麻烦甚至很多时候被保险公司拒保。首先在投保前保险公司要对投保的设备进行价格的确定,这需要投保人提供相关设备购买的发票,而保险公司还要根据自行认定的价格进行投保金额的确认,自行去投保进行价格认定很难通过,但与保险公司有合作关系的4S店却能帮你搞定这项险种,前提是,你必须要在4S店购买你要加装的设备,并接受他们昂贵的售价!

       案例:某位车主对新买的高尔夫6的普通卤素灯泡车灯都非常不满意,所以自己去换了高配车型的氙气大灯总成,全套购买加安装花费了8000元。因为自行更换的车灯设备保险基本条款是不在理赔范围内的,如果发生事故,车灯遭到损坏,车主只能得到原厂卤素车灯总成的赔付,所以他选择去上新增加设备附加险,但投保时却遇到了麻烦,由于发票价格认定的原因,保险公司拒绝为他新加的车灯提供保险;同样状况的另一位车主,选择在4S店加装这套氙灯总成,花费12000元,同时在4S店上了全险才顺利为新换的车灯上了新增加设备损失险。

       同样的险种,却是两套待遇,价值几千元的灯组都很难保证,更别提其他昂贵的音响设备或者其他车辆改装设备了;由于监管和国内关于车辆改装法规的缺失,让这项很实用的附加险条款形同虚设,投保难,理赔更难。

       其他被“隐藏”的附加险种:

       车上货物责任险

       车载货物掉落责任险

       交通事故精神损害赔偿险

       车内高尔夫球具被盗险(最新保监会修订条款中已被去除)

       随车行李物品损失险

       总结:像上面说到这些附加险条款还很多,有时间最好仔细研究一下自己的保险条款说明书,虽然各个保险公司的条款都稍有区别,但差异不会太大,多了解一些对自己有利的条款以及险种。

 
【责任编辑:马威】